Hvad med pension og forsikring?
Hvis du har en pensionsordning, livsforsikring eller ulykkesforsikring, bliver der typisk udbetalt penge, når du dør. Din samlever får ikke nødvendigvis del i udbetalingen. Det gælder også for udbetalingen fra ATP.
På denne side:
- Hvem får udbetalingerne?
- Begrebet ”nærmeste pårørende”
- Hvad skal du gøre, for at din samlever får pengene?
- Husk også ATP
- Lidt om krydslivsforsikring
Du bestemmer, hvem der skal have dine penge
Du kan vælge, hvem dine pensionsordninger, livsforsikringer osv. skal udbetales til, når du dør. Normalt skal du blot meddele dit pensions- eller forsikringsselskab, hvem du gerne vil indsætte som begunstiget, dvs. som den, der skal modtage udbetalingen.
Du kan fx vælge en navngivet person som den, du begunstiger, du kan lave en fordeling mellem flere, eller du kan vælge betegnelsen ”nærmeste pårørende”.
Har du ikke aftalt andet med dit pensions- eller forsikringsselskab, bliver pengene automatisk udbetalt til din ”nærmeste pårørende”.
Hvem er ”nærmeste pårørende”?
Det er afgørende, hvornår din pensionsordning er oprettet, eller hvornår du sidst har ændret din aftale med selskabet om, hvem der er begunstiget.
Hvis ”nærmeste pårørende” er indsat som begunstiget efter 1.1.2008, bliver pensionen udbetalt til den eller dem blandt dine efterladte, der står først i denne rækkefølge:
- Ægtefælle/registreret partner.
- Samlever, hvis I har boet sammen i mindst to år, eller I bor sammen og venter, har eller har haft barn sammen.
- Børn, børnebørn eller oldebørn.
- Arvinger efter testamente.
- Arvinger efter arveloven.
Hvis ”nærmeste pårørende” er indsat som begunstiget før 1.1.2008, omfatter begrebet normalt ikke din samlever, men disse personer i prioriteret rækkefølge:
- Ægtefælle/registreret partner.
- Børn, børnebørn eller oldebørn.
- Arvinger efter testamente.
- Arvinger efter arveloven.
Sådan sikrer du, at din samlever får penge efter dig
Du kan altid vælge at indsætte din samlever som navngivet begunstiget på en blanket fra dit pensions- eller forsikringsselskab.
Du bør dog indsætte – eller evt. beholde – ”nærmeste pårørende” som begunstiget, hvis
- I har boet sammen i to år eller
- I bor sammen og venter, har eller har haft barn sammen.
På den måde følger papirerne din situation: hvis I en dag går fra hinanden, vil dine børn eller andre arvinger nu blive opfattet som ”nærmeste pårørende”, og din tidligere samlever vil ikke kunne få udbetalt penge efter dig.
Per og Louise er kærester. De har ingen børn. Da de har boet sammen i tre år, beslutter Per sig for at sikre Louise i forhold til sin pensionsordning.
I februar 2008 får Per en blanket fra sit pensionsselskab, som han udfylder og sender retur. På blanketten bestemmer han, at hans pensionsordning skal udbetales til ”nærmeste pårørende”, når han dør.
Nogle måneder senere går Per og Louise fra hinanden. Per møder derefter Maria, og de flytter sammen i november 2008.
Vi spoler tiden frem til 2011
Per dør desværre i en tragisk bilulykke. Maria får nu udbetalt pengene fra Pers pensionsordning, fordi de har boet sammen i mere end to år, og hun derfor er hans ”nærmeste pårørende”.
Havde Per i sin tid valgt at indsætte Louise som navngivet begunstiget, så ville Louise have fået udbetalingen fra hans pensionsordning.
ATP og andre ordninger
Din samlever kan få udbetalt engangsbeløbet fra din ATP, når du dør. Du skal blot give ATP besked om, at I er samlevende.
På nogle få ordninger kan du ikke selv bestemme, hvem der skal have pengene udbetalt ved din død. Det drejer sig om tjenestemandspensioner, LD, SP og enkelte arbejdsmarkedspensionsordninger.
Krydslivsforsikring kan give jer ekstra sikkerhed
I nogle situationer kan I få behov for at sikre hinanden med mere end det, der bliver udbetalt fra pensionsordninger og forsikringer. Så kan en krydslivsforsikring være en god løsning.
Krydsliv er egentlig to forsikringer, som I hver især opretter på den andens liv. Din samlever får udbetalt et beløb, når du dør, og du får udbetalt et beløb, når din samlever dør. Pengene er skattefri og indgår ikke i arven.
Vil du have styr på din egen situation?
Tag testen – og få et billede af, hvem der får hvad, hvis du pludselig dør.