KontaktLinksEnglish
Lille skriftMellem skriftStor skrift
Læs højtSitemap
Forside
 
Presse
 
Undersøgelser og tests
 
Forbrugerinformation
 
Om os
 
Søg

ORDBOG

Afdrag

 

Afdraget er den del af ydelsen, der nedbringer restgælden på dit lån.

 

Afdragsfrihed (uden afdrag)

 

Nogle boliglån tilbydes med mulighed for afdragsfrihed i op til 10 år. I den afdragsfrie periode betales kun renter og bidrag. Restgælden nedbringes derfor ikke. De ikke-betalte afdrag skal betales på et senere tidspunkt.

 

Konvertering

 

En konvertering er en omlægning af lån i forbindelse med renteændringer.

 

Kurs 100

 

Et lån baseret på konverterbare obligationer kan indfries til kurs 100 (105 for variabelt forrentet obligationslån med renteloft), ved opsigelse til termin eller straks indfrielse. Det kan være en fordel, når kursen er over 100. (105 for variabelt forrentet obligationslån med renteloft).

 

Rentetilpasningslån

 

Et rentetilpasningslån er et realkreditlån med variabel rente. Lånet rentetilpasses typisk én gang årligt, men der findes også typer af rentetilpasningslån, hvor renten tilpasses hvert tredje eller hvert femte år. Mellem hver rentetilpasning er renten fast.

 

Restgæld

 

Det beløb du skylder på et lån. Ved kontantlån er der både en kontantrestgæld og en obligationsrestgæld. Ved ekstraordinær indfrielse er det obligationsrestgælden, der skal indfries.

 

Termin

 

Det tidspunkt, hvor det er aftalt, at der skal betales ydelse på lånet, fx hvert kvartal. Bruges også om den periode, betalingen vedrører, og om det beløb, der betales.

 

Ydelse

 

Det, du samlet betaler for dit lån hver termin. Ydelsen består af: Rente + bidrag + evt. afdrag.

 

ÅOP

 

ÅOP er de Årlige Omkostninger i Procent ved lånet. ÅOP er den samlede pris for et lån eller en kredit, udtrykt i procent per år. ÅOP indeholder alle omkostninger, som du skal betale for et lån – renter, stiftelsesomkostninger og andre engangsomkostninger. Med ÅOP bliver engangsomkostninger fordelt ud på hele lånets løbetid, hvor de lægges oven i renten. Derfor vil ÅOP typisk være højere end lånets nominelle rente.

Bolig
Indholdsoversigt
Udskriv denne side

1 årigt rentetilpasningslån uden afdrag

I et 1-årigt rentetilpasningslån bliver renten på lånet fastsat en gang om året. Den årlige fastsættelse af renten kaldes rentetilpasning. Her kan renten på dit lån enten stige eller falde, og dit lån kan dermed blive dyrere eller billigere. Du kan altså ikke vide, hvad du kommer til at betale for lånet, og du påtager dig med andre ord en risiko. Til gengæld vil et rentetilpasningslån oftest være billigere end et fastforrentet lån på det tidspunkt, du optager lånet.

 

Rentetilpasningslån fås både med og uden afdrag. Hvis du vælger et lån med afdragsfrihed, kan du lade være med at betale af på lånet i en periode. Det er den såkaldte afdragsfrie periode, hvor du kun betaler renter og bidrag. Den afdragsfrie periode kan vare op til 10 år.

 

Lånet findes også med afdrag

  • ÅOP

    Så meget koster det at låne

    Her er en oversigt over omkostningerne ved et 1-årigt rentetilpasningslån med afdragsfrihed.

     

    Lånets størrelse

    ÅOP

    Hvis du låner 1 million kroner

    2,58 - 2,81 %

    Hvis du optager et tilægslån på 400.000 kroner

    2,62 - 2,86 %

     

    Omkostningerne ved et lån kan gøres op i det, der hedder ÅOP. Det står for Årlige Omkostninger i Procent. Man kan kalde det kiloprisen på et lån.


    Hvis du vil sammenligne to lån, kan du sammenligne deres ÅOP og se, hvad der er dyrest her og nu. Du kan også sammenligne ydelsen – altså det du skal betale i kroner og øre – men ydelsen indeholder ikke samtlige omkostninger. Det gør ÅOP derimod.


    Dog skal du være opmærksom på, at det kun er retvisende at sammenligne lån af samme type med samme løbetid og beregningsform. ÅOP giver ikke et godt grundlag for at vælge imellem forskellige lånetyper.


    Vær også opmærksom på, at renten kan ændre sig, og dermed ændres også omkostningerne i dit lån. Det, der ser billigt ud lige nu, behøver ikke at være billigt på lang sigt.

     

    Forudsætninger for beregningen (tallene er fra 27. maj 2011)
    Beregningen er foretaget på baggrund af oplysninger indsamlet hos de danske realkreditinstitutter den 27. maj 2011. Det angivne spænd for ÅOP repræsenterer henholdsvis den laveste og den højeste ÅOP blandt realkreditinstitutterne på tidspunktet for dataindsamlingen. Der er indsamlet oplysninger om prisen på et 1 års rentetilpasningslån med en rente på 2 %. Beregningen er foretaget med udgangspunkt i kurs 100,10.

  • Konvertering

    Lånet kan ikke konverteres

    Et rentetilpasningslån er inkonvertibelt. Lånet kan indfris til kurs 100 på rentetilpasningstidspunktet, men ellers sker det til markedskurs.

     

    Her er et eksempel:

    Lad os sige, du optager et lån på 1 mio. kr. i et rentetilpasningslån. På det tidspunkt, du optager lånet, er renten 3%, og kursen på obligationerne er tæt på 100. Hvis renten falder, vil kursen på dine obligationer stige. Lad os sige, at obligationerne når op i kurs 110. Det er ikke noget problem, medmindre du ønsker at indfri dit lån. Så skal det nemlig indfris til kurs 110. Det betyder, at det vil koste dig 1,1 mio. kr. at ”købe” gælden på 1 mio. kr. tilbage.

     

    Du kan altid indfri dit lån til kurs 100 til et rentetilpasningstidspunkt. Det betyder, at du kan indfri lånet ved at betale din restgæld og omkostninger i forbindelse med indfrielsen.

  • Risiko

    Lånet har høj risiko

    Da renten er variabel, er risikoen i et rentetilpasningslån højere end i et fastforrentet lån. Med et 1-årigt rentetilpasningslån ved du kun, hvor meget du skal betale ved hver termin et år ad gangen.


    Stiger renten, vil ydelsen også stige, når renten på dit lån skal fastsættes for det næste år. Og det er ikke alle, der har råd til det.

     

    Hvis renten stiger, vil priserne på boliger typisk falde. Falder priserne meget i en periode, kan du risikere, at du kommer til at skylde mere væk, end det boligen er værd. Det kan blive et problem, hvis du ønsker eller er nødt at sælge din bolig, men ganske enkelt ikke har råd til det. Hvis du benytter dig af afdragsfrihed i en periode, bliver risikoen for at skylde mere væk, end din bolig er værd, kun større. 

     

    Tal derfor altid med din rådgiver om risikoen ved de forskellige lånetyper, inden du træffer dit valg.

Sammenlign med andre låntyper

Penge- og Pensionspanelet
C/O Finanstilsynet
Århusgade 110
2100 København Ø
Tlf. 33 55 82 82